迫 金 局   虛 招 多   蠶 食 我

強迫金的意識形態爭議,是香港市民會否自發儲蓄。《蘋果批》一向相信香港人會自發儲蓄,不須政府代為決定,市民自然會選擇最適合自己的投資,根本不用政府代為打算,搞出如強迫金般的政策。反之,政府推出強迫金,自然是認為所有香港人都不會儲蓄。不過,不論支持強迫金與否,都會認同,強迫金管理費過高。
強迫金管理費之高,到退休時,被管理費蠶食接近一半,引起爭議。就連早前來港的諾貝爾經濟學得獎者普雷斯科特(EdwardPrescott),雖屬到此一遊,也插嘴批評一番,足見事態嚴重。
眼見管理費過高,市民開始意識到強迫金原來只是個騙局,每月苦供,到頭來都是供了給迫金公司。有見及此,迫金局便提議,容許僱員選擇迫金公司。
可是,就算容許僱員選擇迫金公司,也不代表市民有真正的選擇權。受託的迫金公司,來來去去得十九間,選擇有限。要買實貨黃金白銀或買樓作儲蓄,自然不行。真心為自己的將來打算的,想持續進修,讀起書來,將錢拿去投資在自己身上,也不行。剛畢業的大學生,有政府貸款在身,自然是減債比儲蓄緊要了,想還清債項才儲蓄,不要妄想了,當然不行。在強迫金之下,沒有離場的選擇,根本不是真正有權選擇。
何時儲錢,本應由市民自行決定。寫明「強制性」的強迫金,算是強搶了。但在強迫金暫未取消、真正的選擇權尚未歸還予市民之時,讓僱員選擇迫金公司,提升競爭,以降低管理費,本來都不失為一權宜之策。
可是迫金局的營運總監于海平卻走出來說,僱員每年只能轉一次迫金公司,原因是害怕出現爭客戰,增加成本云云。出現爭客戰,即是有競爭。在有競爭之下,迫金公司降低管理費也好,回贈客戶禮品也好,都是為了吸引更多生意,與此同時,市民亦會從中得益。至於迫金局說競爭會令成本增加,所指的成本,自然是說迫金公司的成本。
要搞清楚,強迫金是為了市民還是迫金公司而設。若是為了市民而設,真心希望市民退休後有多點錢,讓市民在選擇投資項目時有多點選擇,更加靈活,也總比原先由僱主決定、僱員無從選擇的更佳。
但迫金局不願開放競爭,給予僱員選擇的同時又諸多限制。說穿了其實只是為迫金公司說話。
迫金局眼見越來越多人關心自己的強迫金被管理費蠶食,便建議「僱員可以選擇」,作勢改善;另一方面,引入競爭,會令收費降低,同時要增加成本,改善服務素質,勢必影響迫金公司的盈利,所以迫金局便限制僱員的轉換次數,每年只准轉一次,以阻礙競爭,保護迫金公司。
若強迫金真的為了市民退休著想,為強迫金引入多點競爭,降低管理費之餘,也令市民有更多選擇,去挑選更適合自己的儲蓄計劃。如今迫金局出點虛招,騙騙市民,只是為了保障迫金公司而已。純粹是為了迫金公司而存在的強迫金,只會令市民受害,與其要求迫金局開放選擇,倒不如早點取消強迫金,還市民真正的選擇權。

高明輝

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3 responses to “迫 金 局   虛 招 多   蠶 食 我

  1. 與其要求迫金局開放選擇,倒不如早點取消強迫金,還市民真正的選擇權。

    睇死曾俊華都唔敢改!!

  2. 如果每個人都咁識為將來打算,咁就唔會有老人需要申請綜援。以過去十年統計,六十五歲以上老人增加了36%,但申請老年援助的卻急增了80%,數字已冇計一般生果金,計埋重大件事。這輩老人已經比較有憂患意識,後生時盡量儲錢,而且唔少仲有仔女幫補下,但最後一樣失預算而要靠綜援。

    以時下四十歲以下,中等收入(一萬元)以下的年青人,有幾多個會主動儲錢,或者會月供股票、基金或黃金。如果冇強迫金,佢地老邊個養。以下Blog link有小弟親見個案。

    http://pineapple-farm.blogspot.com/2007/06/blog-post_08.html

    http://pineapple-farm.blogspot.com/2007/05/blog-post_24.html

  3. 波蘿游這個想法為支持"強制"的一大原因,但亦非常危險。

    假設政府較每個人更懂為其打算,甚本上可以由政府安排工作,然後為其計劃生兒育女、作不同目的的儲蓄,市民只需聽從政府指令便可。

    人們未必為將來作"充分"儲蓄,其中一個原因可能是未來的不確定性(可以看看美國人在911之後的儲蓄率)。我們看到的通常是在生的老人的儲蓄不足,但其實同時亦有一群為將來人生作了很好打算卻英年早逝的人。

    將來已經充滿不確定性,再加政府福利打底,儲蓄不足當然常見。有什麼樣的福利,就有什麼樣申請福利的人,supply creates demand。

    公正一點來說,強積金可能的確幫助一些不懂打算而又最終在生的人,但代價是令全民受"制",還未計各式各樣隨之而來的執行成本和投資選擇限制。

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